Host

Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Asuransi Mobil Liabilitas (2021)

Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Asuransi Mobil Liabilitas (2021)


MarketWatch telah menyoroti produk dan layanan ini karena menurut kami pembaca akan menganggapnya berguna. Konten ini tidak tergantung pada ruang berita MarketWatch dan kami mungkin menerima komisi jika Anda membeli produk melalui tautan di artikel ini.

Asuransi mobil Tanggung jawab adalah jenis pertanggungan mobil yang dirancang untuk menutupi biaya kerusakan setelah kecelakaan yang Anda sebabkan. Di sebagian besar negara bagian, polis asuransi kewajiban diperlukan untuk mengemudi secara legal di jalan umum.

Artikel ini akan menjelaskan semua yang perlu Anda ketahui tentang kewajiban asuransi mobil – apa saja yang ditanggung dan tidak ditanggung, berapa biasanya biayanya, dan rekomendasi untuk penyedia asuransi pertanggungjawaban.

Tim peninjau kami telah meneliti dan memberi peringkat perusahaan asuransi mobil terbaik di pasar. Jika Anda siap untuk mulai membandingkan tarif pertanggungan kewajiban dari penyedia teratas di wilayah Anda, gunakan alat gratis di bawah ini.

Dalam artikel ini:

  • Apa yang dicakup oleh asuransi mobil liabilitas?

  • Berapa biaya asuransi pertanggungjawaban?

  • Apakah Anda memerlukan asuransi mobil pertanggungjawaban?

  • Rekomendasi kami untuk asuransi pertanggungjawaban

  • Metodologi kami

Apa yang dicakup oleh asuransi mobil liabilitas?

Kewajiban asuransi mobil mencakup biaya cedera pribadi dan kerusakan properti setelah kecelakaan yang menurut Anda merupakan kesalahan Anda. Dengan pertanggungan ini, perusahaan asuransi Anda akan menanggung tagihan untuk biaya pengobatan pihak lain dan perbaikan kendaraan atau properti lainnya.

Polis asuransi mobil kewajiban khas dijelaskan dengan tiga angka yang mewakili jumlah maksimum (dalam ribuan) perusahaan asuransi Anda akan membayar setelah kecelakaan. Ketiga angka ini mewakili:

  • Tanggung jawab cedera tubuh (BI) per orang: Tanggung jawab cedera tubuh mencakup tagihan medis, kehilangan gaji, dan biaya sakit dan penderitaan.

  • Tanggung jawab cedera tubuh per kecelakaan: Ini adalah jumlah maksimum pertanggungan cedera tubuh yang dibayarkan per kecelakaan.

  • Tanggung jawab kerusakan properti (PD) per kecelakaan: Tanggung jawab kerusakan properti mencakup kerusakan kendaraan, kerusakan properti, biaya pembersihan, dan biaya pengadilan jika Anda dituntut.

Sebagai contoh, polis 100/300/100 akan membayar hingga $ 100,000 per orang untuk pertanggungan cidera tubuh, $ 300,000 per kecelakaan dalam pertanggungan cidera tubuh dan $ 100,000 per kecelakaan dalam pertanggungan pertanggungan kerusakan properti. Jika jumlah minimum ini tidak memenuhi jumlah penuh kerusakan yang diakibatkan oleh kecelakaan Anda, Anda dapat dituntut atas perbedaan tersebut di pengadilan sipil.

Sebagian besar polis asuransi mobil kewajiban termasuk yang dapat dikurangkan. Ini adalah jumlah yang harus Anda bayarkan sebelum perusahaan asuransi mobil Anda menanggung kerusakan. Misalnya, jika deductible Anda adalah $ 500 dan Anda menyebabkan kecelakaan yang mengakibatkan kerusakan senilai $ 2.000, perusahaan asuransi hanya akan menanggung $ 1.500 dari biaya tersebut.

Kewajiban asuransi mobil di negara bagian tanpa kesalahan

Beberapa negara bagian adalah apa yang dikenal sebagai negara bagian asuransi tanpa kesalahan. Di negara bagian ini, kesalahan tidak relevan dalam menentukan siapa yang harus membayar tanggung jawab cedera tubuh setelah kecelakaan. Kerusakan cedera pribadi ditanggung oleh perusahaan asuransi Anda sendiri, tidak peduli siapa yang bersalah atas suatu kecelakaan.

Keadaan tidak ada kesalahan masih mengharuskan pengemudi untuk membeli pertanggungjawaban kerusakan properti, dan banyak juga yang mengharuskan Anda membawa pertanggungan pertanggungjawaban cedera tubuh juga. Negara bagian berikut memiliki undang-undang asuransi tanpa kesalahan:

  • Florida

  • Hawaii

  • Kansas

  • Kentucky

  • Massachusetts

  • Michigan

  • Minnesota

  • Jersey baru

  • New York

  • Dakota Utara

  • Pennsylvania

  • Utah

Di Kentucky, New Jersey dan Pennsylvania, pengemudi dapat memilih apakah mereka ingin beroperasi di bawah sistem tanpa kesalahan atau kesalahan. Pilihan ini dibuat saat Anda membeli atau memperbarui polis asuransi mobil Anda.

Apa yang tidak ditanggung oleh asuransi mobil

Asuransi mobil Tanggung jawab tidak mencakup kerusakan pada kendaraan Anda sendiri dan orang setelah kecelakaan. Jika Anda ingin perusahaan asuransi Anda menanggung kerusakan ini, Anda akan memerlukan pertanggungan tabrakan dan medis. Pengecualiannya adalah negara bagian tidak ada kesalahan, di mana kebijakan pertanggungjawaban Anda akan menanggung biaya cedera pribadi.

Perlindungan tanggung jawab tidak akan membayar kerusakan properti dan tagihan medis untuk pengemudi lain jika Anda tidak bersalah.

Berapa biaya asuransi pertanggungjawaban?

Menurut laporan biaya asuransi terbaru yang dikeluarkan oleh National Association of Insurance Commissioner (NAIC), rata-rata premi asuransi mobil di AS pada tahun 2017 adalah $ 611,12. Jumlah ini dapat sangat bervariasi menurut negara bagian. Misalnya, di Dakota Utara, premi kewajiban rata-rata adalah $ 303,66. Di Florida, rata-rata premi kewajiban adalah $ 964,28.

Biaya asuransi mobil tidak sama untuk setiap pengemudi, bahkan di negara bagian yang sama. Detail seperti kendaraan Anda, usia, status perkawinan, dan catatan mengemudi akan memengaruhi tarif Anda. Faktor lain yang memengaruhi premi asuransi mobil termasuk skor kredit Anda, batas cakupan, dan pengurangan yang dipilih.

Apakah Anda memerlukan asuransi mobil pertanggungjawaban?

Pertanggungan asuransi mobil wajib di sebagian besar negara bagian. Satu-satunya pengecualian adalah New Hampshire dan Virginia, di mana Anda diizinkan untuk melepaskan asuransi (dengan biaya tertentu) jika Anda dapat membuktikan bahwa Anda memiliki cukup uang untuk membayar sendiri biaya perbaikan pihak lain jika Anda menyebabkan kecelakaan. Ini disebut membuktikan tanggung jawab keuangan. Kecuali Anda memiliki tabungan yang besar, ini tidak disarankan.

Bagan di bawah ini menunjukkan batas kewajiban minimum menurut negara, menurut Institut Informasi Asuransi.

Negara

Batas Kewajiban Minimum

Alabama

25/50/25

Alaska

50/100/25

Arizona

25/50/15

Arkansas

25/50/25

California

15/30/5

Colorado

25/50/15

Connecticut

25/50/25

Delaware

25/50/10

Washington DC

25/50/10

Florida

$ 10.000 PD saja

Georgia

25/50/25

Hawaii

20/40/10

Idaho

20/50/15

Illinois

25/50/20

Indiana

25/50/25

Iowa

20/40/15

Kansas

25/50/25

Kentucky

25/50/25

Louisiana

15/30/25

Maine

50/100/25

Maryland

30/60/15

Massachusetts

20/40/5

Michigan

20/40/10

Minnesota

30/60/10

Mississippi

25/50/25

Missouri

25/50/10

Montana

25/50/20

Nebraska

25/50/25

Nevada

25/50/20

New Hampshire

25/50/25

Jersey baru

15/30/5

New Mexico

25/50/10

New York

25/50/10

Karolina utara

30/60/25

Dakota Utara

25/50/25

Ohio

25/50/25

Oklahoma

25/50/25

Oregon

25/50/20

Pennsylvania

15/30/5

Pulau Rhode

25/50/25

Karolina selatan

25/50/25

Dakota Selatan

25/50/25

Tennessee

25/50/15

Texas

30/60/25

Utah

25/65/15

Vermont

25/50/10

Virginia

25/50/20

Washington

25/50/10

Virginia Barat

25/50/25

Wisconsin

25/50/10

Wyoming

25/50/20

Dalam beberapa kasus, mungkin disarankan untuk membeli lebih dari jumlah pertanggungan minimum negara bagian untuk asuransi. Ingatlah bahwa jika polis asuransi mobil pertanggungjawaban Anda tidak mencakup seluruh jumlah kerusakan, Anda dapat dituntut di pengadilan sipil untuk mengganti kerugian.

Di luar persyaratan kewajiban Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan polis asuransi mobil cakupan penuh. Ini berarti pembelian tabrakan dan perlindungan komprehensif selain asuransi mobil kewajiban. Bicaralah dengan agen asuransi Anda untuk menentukan perlindungan asuransi mobil mana yang mungkin Anda perlukan.

Rekomendasi kami untuk asuransi pertanggungjawaban

Menemukan perusahaan asuransi yang tepat bisa jadi sulit. Meskipun biaya merupakan faktor penting, Anda juga perlu mempertimbangkan kualitas cakupan, reputasi, dan layanan pelanggan dari penyedia yang berbeda.

Satu-satunya cara untuk menemukan penyedia terbaik untuk kebutuhan Anda adalah dengan melihat-lihat dan membandingkan penawaran. Kami merekomendasikan untuk memulai dengan dua perusahaan asuransi yang kami rekomendasikan, Geico dan USAA. Anda dapat memperoleh penawaran asuransi mobil pribadi gratis dari beberapa perusahaan sekaligus dengan memasukkan Kode Pos Anda di bawah ini.

Geico: 9.1 dari 10

Geico mengambil posisi teratas dalam ulasan kami tentang perusahaan asuransi mobil terbaik di industri. Ini menerima nilai tinggi dari pelanggan dan mencetak di atas rata-rata di setiap wilayah dalam Studi Kepuasan Asuransi Mobil AS JD Power 2020SM.

Penelitian biaya kami telah menunjukkan bahwa Geico biasanya menawarkan beberapa tarif asuransi mobil termurah dari perusahaan asuransi mana pun. Hal ini sebagian karena banyaknya peluang diskon perusahaan, termasuk diskon pengemudi yang bagus, diskon pelajar yang bagus, diskon banyak kendaraan, dan banyak lagi.

Geico menawarkan pertanggungan asuransi mobil di setiap negara bagian, serta setiap jenis standar asuransi mobil lainnya – tabrakan, komprehensif, pembayaran medis, perlindungan cedera pribadi, dan perlindungan kendaraan bermotor yang tidak diasuransikan / kurang diasuransikan. Ini juga memiliki beberapa add-on kebijakan khusus seperti asuransi kerusakan mekanis dan cakupan tumpangan.

USAA: 9.1 dari 10

Meskipun Geico memiliki ulasan layanan pelanggan yang sangat baik, USAA sebenarnya menempati peringkat tertinggi di setiap wilayah dalam Studi Kepuasan Daya JD. Dan, menurut NAIC, USAA hanya menyumbang 0,76% dari keluhan nasabah pasar asuransi pada 2019.

Tarif dengan USAA biasanya terjangkau. Namun, USAA tidak tersedia untuk semua orang. Agar memenuhi syarat untuk polis asuransi mobil dengan USAA, Anda harus menjadi anggota militer, veteran, atau memiliki anggota keluarga yang merupakan anggota USAA. Jika Anda memenuhi syarat, perusahaan asuransi pasti layak untuk dilihat. Anda dapat membeli polis asuransi mobil standar dari USAA, serta perlindungan tambahan seperti perlindungan kaca, perlindungan aset terjamin (GAP) dan bantuan penggantian mobil (CRA).

Metodologi kami

Karena konsumen mengandalkan kami untuk memberikan informasi yang obyektif dan akurat, kami menciptakan sistem pemeringkatan yang komprehensif untuk merumuskan peringkat perusahaan asuransi mobil terbaik kami. Kami mengumpulkan data tentang lusinan penyedia asuransi mobil untuk menilai perusahaan berdasarkan berbagai faktor peringkat. Hasil akhirnya adalah peringkat keseluruhan untuk setiap penyedia, dengan perusahaan asuransi yang mencetak poin terbanyak di puncak daftar.

Berikut adalah faktor-faktor yang diperhitungkan peringkat kami:

  • Reputasi: Tim peneliti kami mempertimbangkan pangsa pasar, peringkat dari pakar industri, dan tahun bisnis saat memberikan skor ini.

  • Ketersediaan: Perusahaan asuransi mobil dengan ketersediaan negara bagian yang lebih besar dan sedikit persyaratan kelayakan memperoleh skor tertinggi dalam kategori ini.

  • Cakupan: Perusahaan yang menawarkan berbagai pilihan perlindungan asuransi lebih cenderung memenuhi kebutuhan konsumen.

  • Biaya: Tarif asuransi mobil rata-rata dan peluang diskon sama-sama dipertimbangkan.

  • Pengalaman pelanggan: Skor ini didasarkan pada volume keluhan yang dilaporkan oleh NAIC dan peringkat kepuasan pelanggan yang dilaporkan oleh JD Power. Kami juga mempertimbangkan daya tanggap, keramahan, dan bantuan dari setiap tim layanan pelanggan perusahaan asuransi berdasarkan analisis pembelanja kami sendiri.

Author : Data Sdy