Ekonomi

COVID-19 menyoroti peluang perencanaan keuangan musim pajak ini

COVID-19 menyoroti peluang perencanaan keuangan musim pajak ini


Dengan musim pajak yang sedang berlangsung, saya mendorong rekan profesional pajak dan akuntansi saya di seluruh negeri untuk melihat lebih jauh peluang potensial untuk menambah nilai lebih bagi klien dengan mengatur diskusi keuangan pribadi yang sedang berlangsung dengan proses perencanaan langkah demi langkah – terutama sejak COVID- 19 telah menyoroti peran yang kami mainkan untuk klien kami yang bekerja secara proaktif dan betapa pentingnya peran tersebut untuk menjaga keuangan mereka tetap pada jalurnya.

Komunikasi adalah kunci dalam proses perencanaan, terutama selama masa ketidakpastian yang sedang kita alami. Ketika saya berbicara dengan klien selama pandemi, apakah itu tentang fluktuasi pasar, pinjaman Program Perlindungan Gaji atau peluang pengurangan pajak gaji, seperti Kredit Retensi Karyawan, hubungan perencanaan keuangan yang telah kami jalin memberi saya keuntungan untuk membantu mereka sebaik mungkin karena saya sudah memahami gambaran besar mereka, memungkinkan saya menjawab pertanyaan dan memanfaatkan peluang lebih cepat. Hubungan perencanaan proaktif ini juga memungkinkan saya untuk melakukan pengembalian pajak dan perencanaan pajak mereka dengan jauh lebih efektif.

Hubungan penasihat-klien yang proaktif dan holistik adalah pembuat perbedaan finansial yang nyata. Klien yang bertemu dengan profesional pajak mereka hanya sekali setahun mungkin menemukan beberapa kejutan buruk yang menanti mereka ketika mereka mengajukan untuk tahun 2020. Dan banyak dari masalah ini merupakan peluang yang terlewatkan. Misalnya, klien yang mungkin telah memenuhi syarat tahun lalu untuk Kredit Retensi Karyawan 2020 tetapi tidak mendapatkan uangnya tahun lalu saat mereka membutuhkannya, mungkin mendapati bahwa untuk mendapatkannya sekarang akan mengharuskan mereka mengajukan laporan pajak penggajian yang diubah untuk tahun lalu. Selanjutnya, hubungan penasihat yang mapan memposisikan klien dengan baik untuk memanfaatkan program baru dan terbatas. Gelombang pertama uang pinjaman PPP menghilang dengan sangat cepat. Banyak pemilik usaha kecil yang belum memiliki penasihat kehilangan kesempatan.

Jika Anda pernah merasa frustrasi karena Anda berharap klien datang kepada Anda sebelum mereka membuat keputusan keuangan alih-alih memberi Anda tanda terima, mungkin sudah saatnya Anda berhenti memperhitungkan peluang yang hilang setelah fakta dan mempertimbangkan untuk memperluas hubungan klien Anda.

Awal yang informal

Banyak dari Anda mungkin sudah memiliki klien di mana hubungan pajak mereka telah berubah menjadi hubungan perencanaan keuangan, hampir secara informal bahkan tanpa menyadarinya. Ini sering kali dimulai dengan membantu pertanyaan seperti, “Bagaimana cara menjual rumah saya untuk efisiensi pajak maksimum?” atau, “Bagaimana cara membayar biaya kuliah anak-anak saya?” Dan sepanjang tahun lalu, dampak COVID mendorong puluhan juta orang Amerika untuk membuat keputusan yang akan berdampak pada pajak tahun 2020 mereka, seperti mengajukan pengangguran, mengetuk rekening pensiun untuk mendapatkan uang tunai, menjual rumah, menyesuaikan portofolio saham mereka atau bahkan melakukan pertunjukan sampingan. Pikirkan peluang untuk membantu klien tersebut mengelola keputusan keuangan masa depan mereka dengan membuat rencana proaktif sekarang.

Hubungan klien perencanaan keuangan formal membantu Anda menjawab pertanyaan-pertanyaan yang lebih besar ini. Karena pandemi terus memengaruhi kehidupan finansial Amerika, kemampuan untuk menawarkan nasihat proaktif akan membantu segala sesuatunya berjalan lebih lancar dan menghemat uang mereka untuk tahun-tahun mendatang. Banyak klien Anda yang sebelumnya tidak mengira mereka membutuhkan rencana keuangan cenderung melihat manfaat bekerja dengan Anda untuk mengembangkannya setelah ketidakpastian tahun lalu. Mulailah dengan daftar aset dan kewajiban mereka. Bicarakan tentang tujuan yang ingin mereka capai. Lihat apakah ada celah dan lihat apakah mereka membutuhkan bantuan Anda untuk menutup celah itu. Perencanaan keuangan adalah manajemen kesenjangan sederhana.

Gejolak pasar tahun 2020, terutama pada paruh pertama tahun ini, berpotensi berdampak serius pada kesehatan keuangan klien secara keseluruhan. Berapa banyak klien Anda yang akan datang kepada Anda tahun ini dengan keuntungan modal yang tidak tepat waktu, atau lebih buruk lagi, kerugian karena panik menjual? Anda bisa menjadi papan suara untuk klien Anda, memberikan ketenangan pikiran dan pendidikan umum tanpa secara aktif mengelola uang. Hati-hati terhadap apa yang bisa dan tidak bisa Anda lakukan dalam pengecualian akuntan untuk pendaftaran penasihat investasi. Banyak CPA, misalnya, merasa dapat memberikan nilai lebih bagi klien mereka dengan mendaftar dan memberikan saran investasi, mengandalkan pakar kepatuhan untuk mengelola pendaftaran dan persyaratan yang sedang berjalan.

Pengetahuan tentang program stimulus yang akan datang untuk menopang sektor yang terkena dampak memungkinkan Anda meyakinkan klien dengan jangka waktu yang lebih lama bahwa portofolio mereka memiliki waktu untuk memulihkan apa yang mungkin telah hilang. Karena pasar sangat tidak stabil pada tahun 2020, banyak klien kemungkinan besar akan menghargai perspektif tentang cakrawala waktu dan toleransi risiko. Dengan ketidakpastian ekonomi yang terus berlanjut, siapa di antara kita yang akan terkejut melihat volatilitas terus berlanjut?

Banyaknya ketidakpastian yang dibawa ke dalam kehidupan sehari-hari selama setahun terakhir ini belum pernah terjadi sebelumnya. Namun, kenyataannya selalu ada ketidakpastian dan orang akan selalu mendapat manfaat dari seseorang yang dipercaya untuk membantu mereka melewatinya. Anda sudah mengikuti undang-undang keuangan terbaru, program bantuan pandemi, dan peluang pajak; sekarang Anda hanya perlu mengajukan pertanyaan dan melakukan percakapan proaktif yang akan menambah nilai dan keamanan bagi kehidupan klien Anda.

Saat Anda mulai menjadwalkan janji temu pada musim pajak ini, saya mendorong Anda untuk membuat daftar 15-20 klien yang hidupnya akan mendapat manfaat dari sedikit lebih banyak pemikiran keuangan ke depan, atau yang ingin Anda pastikan jangan lewatkan kesempatan untuk mendapatkan bantuan pada saat-saat tertentu. kesulitan besar lagi. Mungkin mereka memiliki situasi pajak yang sedikit lebih rumit atau berada pada titik perubahan yang cemas dalam hidup mereka, seperti menikah, membeli rumah atau memiliki anak, atau mungkin mereka mulai melihat cahaya di akhir terowongan karir mereka dan mereka perlu memastikan rumah keuangan mereka untuk masa pensiun. Saat Anda bertemu untuk mendapatkan pajak mereka secara berurutan, bicarakan kemungkinan untuk melakukan percakapan dalam beberapa bulan tentang strategi dan program yang tersedia bagi mereka. Jadi, saat ketidakpastian muncul lagi, Anda akan menanggung keuangan mereka.

Jika Anda mendapati diri Anda melakukan percakapan “setelah fakta” tahunan yang menjelaskan peluang apa yang mereka lewatkan pada musim pajak ini, jelaskan kepada klien tersebut manfaat mengembangkan rencana dan menyentuh dasar sepanjang tahun untuk memastikannya sesuai rencana. Mulailah menggunakan pengetahuan yang Anda miliki saat ini untuk menghemat uang mereka di tahun-tahun mendatang dan menambah nilai pada hubungan di masa mendatang.

Pandemi telah mengingatkan kita bahwa hidup tidak dapat diprediksi, dan sulit untuk mengetahui apa yang akan terjadi. Tetapi ketika datang ke masa ketidakpastian keuangan, memahami pilihan dan memiliki rencana untuk mengatasinya adalah manfaat yang luar biasa. Anda memiliki kewenangan untuk membantu mewujudkannya bagi klien pajak Anda.


Author : Togel Sidney