US Business News

4 pelajaran uang dari tahun 2020 untuk membantu Anda merencanakan masa pensiun yang solid di tahun 2021

4 pelajaran uang dari tahun 2020 untuk membantu Anda merencanakan masa pensiun yang solid di tahun 2021


Pada tahun 2020, kami melihat pandemi yang menyebabkan penutupan kota di seluruh dunia, volatilitas pasar, kematian, rencana yang tergelincir untuk perjalanan, perayaan, kunjungan keluarga, dan bahkan pensiun.

Banyak orang Amerika yang setuju bahwa apa yang terjadi tahun lalu tidak terduga, tetapi masih ada pelajaran yang bisa diambil dari tahun 2020 – termasuk bagaimana mempersiapkan masa depan.

Pandemi itu sendiri telah mengubah cara orang mendekati kehidupan mereka secara umum. Orang Amerika sedang mengevaluasi kembali prioritas mereka, menemukan awal yang baru untuk keuangan mereka, dan mengubah cara mereka bekerja. Orang yang dicintai menghabiskan lebih banyak waktu untuk berbicara satu sama lain melalui telepon atau obrolan video, beberapa orang lebih memperhatikan kesehatan dan kebugaran mereka, dan yang lainnya menemukan cara yang berarti untuk terhubung dan mendukung komunitas lokal mereka.

Pensiun mungkin terlihat sedikit berbeda tahun ini juga. Beberapa orang melanjutkan rencana mereka untuk pensiun tahun ini, sementara yang lain mungkin harus menunda karena alasan keuangan. Total dampak COVID-19 masih belum diketahui, termasuk dampak terhadap Jaminan Sosial, rasio penggantian pendapatan dan gaya hidup secara keseluruhan di tahun-tahun mendatang.

Namun, ada langkah sederhana dan resolusi keuangan yang bisa dibuat untuk tahun baru. Inilah empat:

Lihat: Setelah satu tahun yang luar biasa – 10 resolusi Tahun Baru untuk tetap menjadi yang teratas di dunia pada tahun 2021

Punya rencana

Meskipun peristiwa tahun 2020 benar-benar mengganggu beberapa rencana tahun ini, setidaknya memiliki garis besar tentang apa yang harus dilakukan dengan uang Anda akan bermanfaat. Untuk mengatur, buatlah daftar aset dan liabilitas – uang apa yang telah Anda simpan di portofolio investasi dan rekening bank, utang apa yang Anda miliki, polis asuransi apa pun yang mungkin Anda miliki – dan perbarui daftar tersebut secara relatif sering.

Seorang perencana keuangan dapat membantu Anda membuat rencana, terutama jika Anda memiliki tujuan uang yang besar, seperti membeli rumah, memulai sebuah keluarga atau mendanai masa pensiun yang tinggi. Mereka akan dapat berjalan melalui strategi investasi, berbagi asumsi suku bunga dan pengembalian pasar dan menghasilkan tingkat tabungan target untuk memenuhi tujuan, terlepas dari kejadian dan keadaan darurat yang tidak terduga.

Tidak semua orang mampu membayar seorang perencana keuangan, meskipun mereka hanya bertemu dengan satu orang untuk membuat rencana dan melakukan pemeriksaan tahunan. Orang lain lebih tertarik dengan pendekatan lakukan sendiri. Ada banyak kalkulator keuangan, termasuk satu dari MarketWatch, untuk merinci apa yang diperlukan secara finansial untuk akhirnya pensiun. Kalkulator ini memungkinkan Anda menyesuaikan asumsi untuk suku bunga dan hasil investasi juga. Ada juga alat untuk memahami kapan harus mengklaim Jaminan Sosial, dalam upaya untuk memaksimalkan manfaat dan menambah tabungan pensiun.

Tetap berpegang pada rencana

Salah satu tugas tersulit adalah tetap berada di jalur saat Anda memiliki rencana, tetapi pasar saham bereaksi terhadap kekacauan di seluruh dunia. “Pasar akan selalu menghadapi volatilitas,” kata Mark Reyes, penasihat keuangan di Albert, aplikasi layanan keuangan. Kami menyaksikan ini. Pada bulan Maret, di awal pandemi di AS, kota-kota ditutup, restoran ditutup, dan perusahaan merumahkan pekerja mereka. Pasar saham turun sebagai tanggapan – tetapi sejak itu pulih.

“Studi menunjukkan tidak melakukan apa-apa dan berpegang pada rencana Anda selama penurunan menghasilkan pertumbuhan jangka panjang yang lebih baik,” kata Reyes. Alternatifnya, yang akan mengalihkan investasi secara drastis atau menjual sebagian portofolio, sebenarnya bisa kehilangan sebagian besar dari sarang telur Anda di masa depan. “Singkirkan volatilitas,” kata Reyes.

Ada kalanya mengubah portofolio investasi mungkin masuk akal, tetapi itu akan terjadi dalam keadaan yang ekstrim – seperti hanya beberapa tahun lagi dari pensiun dan memiliki portofolio sepenuhnya dalam ekuitas. Meski begitu, investor sebaiknya tidak mengambil keputusan cepat terkait portofolionya.

Ada berbagai cara untuk melindungi aset Anda, termasuk: tidak menentukan waktu pasar, mengetahui toleransi risiko Anda – jumlah risiko yang sebenarnya membuat Anda nyaman, dan memiliki portofolio yang terdiversifikasi, kata Nick Holeman, penasihat keuangan di Betterment. “Pasar jatuh dan naik turun adalah bagian dari permainan,” katanya. “Anda tidak mendapatkan pengembalian tanpa risiko. Kedua hal itu saling berhubungan. Namun pada umumnya, tidak mencoba mengatur waktu pasar atau membuat keputusan berdasarkan prediksi jangka pendek adalah cara terbaik untuk sukses jangka panjang. ”

Lihat juga: Bingung tentang Jaminan Sosial – termasuk tunjangan pasangan, strategi klaim, dan bagaimana kematian dan perceraian memengaruhi penghasilan bulanan Anda?

Miliki dana darurat

Banyak orang Amerika di seluruh negeri berada dalam situasi keuangan yang mengerikan tahun ini, alasannya termasuk kehilangan pekerjaan, pengurangan gaji atau tertular virus – hanya untuk beberapa nama. Tidak semua orang memiliki kemampuan untuk menabung ribuan dolar setiap tahun untuk masa depan mereka atau sarang telur yang nyaman, tetapi memiliki semacam cadangan darurat dapat membantu meringankan tekanan finansial selama masa gelap.

Beberapa ahli, seperti Holeman, berpendapat bahwa dana darurat harus menggantikan rekening pensiun dalam jangka pendek, bahkan jika tidak banyak yang disimpan untuk masa pensiun. “Dana darurat harus didahulukan,” katanya. “Bahkan jika Anda tertinggal atau merasa tertinggal, mereka harus didahulukan.” Jika pekerja memiliki akses ke rekening pensiun di tempat kerja dengan majikan yang cocok, mereka harus mencoba menyumbangkan bahkan beberapa persen dari gaji mereka ke rencana tersebut sehingga mereka memanfaatkan pertandingan tersebut, katanya.

Mereka yang mampu menghemat lebih banyak uang dapat menggunakan berbagai kendaraan untuk mendanai tujuan pensiun mereka. Bersamaan dengan rencana 401 (k), pekerja dapat membuka rekening pensiun tradisional atau individu Roth, Rekening Tabungan Kesehatan jika dapat diakses untuk tunjangan pajak tiga kali lipat terkait biaya kesehatan atau rekening perantara untuk investasi umum.

Pahami keuangan Anda

Rencana itu penting, tetapi begitu juga dengan meninjau bagaimana kebiasaan harian Anda memengaruhi keuangan Anda. “Memahami keuangan Anda adalah salah satu hal paling kuat yang dapat Anda lakukan,” kata Kyle Ryan, wakil presiden eksekutif layanan penasihat di Personal Capital. Bersamaan dengan meninjau kekayaan bersih Anda, uraikan melalui kartu kredit dan laporan bank Anda untuk melihat bagaimana Anda menggunakan uang Anda. Apakah Anda membayar lebih untuk TV kabel daripada teman Anda? Apakah Anda menggunakan semua langganan yang dibebankan ke kartu Anda? Juga tanyakan pada diri Anda pertanyaan, seperti apakah Anda senang dengan cara Anda berbelanja, atau apakah ada kegiatan atau barang yang lebih Anda sukai. Untuk mencapai tujuan Anda, ada baiknya mengetahui dari mana Anda memulai. “Luangkan waktu untuk memahami dan mengevaluasi di mana Anda berada,” kata Ryan. “Berkomitmen untuk check-in berkala.”

Author : Toto SGP